Key Points
- Lãi suất và phí thay đổi tùy theo người cho vay, loại khoản vay và hoàn cảnh của bạn.
- Điểm tín dụng của bạn cho người cho vay biết, liệu bạn có thể quản lý khoản vay một cách có trách nhiệm hay không.
- Người cho vay chỉ quan tâm đến lịch sử tín dụng Úc của bạn.
Khoản vay cá nhân cho phép bạn vay một khoản tiền mà bạn sẽ trả lại cùng với lãi suất theo thời gian.
Chúng ta thường xem xét một khoản vay cá nhân cho một thứ cụ thể như ô tô, kỳ nghỉ, đám cưới hoặc một khoản nợ.
Theo Andrew Dadswell từ nhóm nghiên cứu Moneysmart của ASIC, “Ưu điểm thực sự của khoản vay cá nhân là nó cho phép bạn phân bổ chi phí trong một khoảng thời gian nhất định và giúp bạn lập ngân sách và quản lý tiền của mình”.
“Điều bất lợi là các khoản vay cá nhân đi kèm với chi phí và rõ ràng là bạn sẽ bị tính lãi.”
Phạm vi vay thông thường là từ $2.000 đến $100.000, với thời gian trả nợ kéo dài từ hai đến bảy năm.
Bạn có đủ điều kiện cho một khoản vay cá nhân?
Để đăng ký, bạn phải là công dân Úc hoặc thường trú nhân từ 18 tuổi trở lên.
Ông Dadswell nói: “Có một số trường hợp, với tư cách là người có thị thực tạm thời, bạn có thể nhận được một khoản vay cá nhân, nhưng sẽ có những yêu cầu bổ sung."
Người cho vay chỉ quan tâm đến lịch sử tín dụng Úc của bạn. Họ sẽ hỏi chi tiết việc làm của bạn, bằng chứng nhận dạng cũng như tài sản và khoản nợ mà bạn có, bao gồm cả thẻ tín dụng.
Họ cũng sẽ xem xét 'điểm tín dụng' của bạn.
Credit report form on a desk with other paperwork. There are also a pen, glasses and a calculator on the desk Credit: courtneyk/Getty Images
Điểm tín dụng là gì?
Amy Bradney-George, chuyên gia tài chính cá nhân tại Finder, cho biết: Hãy coi đây như một bản tóm tắt về lịch sử tín dụng ở Úc của bạn.
“Điểm tín dụng của bạn thường là một con số từ 0 đến 1000 và nó mang lại cho người cho vay một tiêu chuẩn về khả năng quản lý tín dụng một cách có trách nhiệm của bạn.”
Điểm tín dụng thấp có nghĩa là người cho vay có nhiều rủi ro hơn nên họ sẽ tăng lãi suất vay.Amy Bradney-George
Điểm tín dụng của bạn sẽ giảm nếu trước đây bạn không trả được nợ bằng thẻ tín dụng hoặc khoản vay.
Mặc dù việc nộp đơn cho nhiều người cho vay cùng một lúc có thể mang lại xác suất được vay cao, nhưng điều này thực sự có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn vì nó cho thấy bạn đang gặp căng thẳng về tài chính.
Credit: Jacobs Stock Photography Ltd/Getty Images
Có những loại khoản vay cá nhân nào?
Bắt đầu bằng cách nghiên cứu người cho vay, lãi suất, phí, yêu cầu và điều khoản cho vay của họ.
Trang web Moneysmart cung cấp công cụ tính khoản vay cá nhân.
Các tổ chức tài chính như ngân hàng và tổ chức tương trợ cung cấp nhiều loại khoản vay cá nhân với lãi suất cạnh tranh.
Paul Farmer từ phía cho vay Heritage and People's Choice giải thích: “Các ngân hàng và các tổ chức tương trợ bị ràng buộc bởi các quy định cho vay có trách nhiệm để đảm bảo rằng người đi vay có đủ khả năng chi trả cho khoản vay”.
“Những người cho vay không thông qua ngân hàng cung cấp các khoản vay cá nhân và nhìn chung, các yêu cầu đánh giá khoản vay của họ thoải mái hơn so với các ngân hàng. Tuy nhiên, bạn có thể phải trả lãi suất hoặc phí cao hơn cho những khoản vay này.”
Có hai hình thức cho vay cá nhân chính bạn cần xem xét: có bảo đảm và không bảo đảm.
- Các khoản vay có bảo đảm được sử dụng để mua những tài sản lớn như ô tô. Người cho vay sử dụng tài sản của bạn làm vật bảo đảm – để giảm thiểu mọi rủi ro cho họ nếu bạn không thể đáp ứng các cam kết cho vay. Nếu bạn không trả nợ, họ có thể tịch thu tài sản của bạn. Các khoản vay có bảo đảm thường có lãi suất cố định.
- Các khoản vay không bảo đảm không yêu cầu tài sản đảm bảo nên lãi suất thường cao hơn.
Ông Farmer nói: “Người cho vay sẽ hạn chế số tiền bạn có thể vay. “Quy mô khoản vay thường từ $2.000 đến $20.000.”
Nộp đơn xin vay
Nếu bạn tự tin rằng mình có thể quản lý các khoản hoàn trả, bạn thường có thể đăng ký trực tuyến với người cho vay ưa thích của mình và đính kèm tài liệu của bạn.
Việc đơn đăng ký bị từ chối không phải là điều hiếm gặp.
Bà Bradney-George cảnh báo, khi đánh giá đơn đăng ký của bạn, người cho vay có thể xác định rằng thu nhập của bạn không đủ để trả các khoản trả nợ.
“Và gắn liền với thu nhập, nếu bạn đang có công việc không ổn định hoặc bạn đã làm việc chưa lâu, họ có thể xem xét những yếu tố đó để từ chối đơn đăng ký của bạn.”
You can always discuss financial hardship options with your lender if times get tough. Source: iStockphoto / Atstock Productions/Getty Images/iStockphoto
Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không thể quản lý các khoản thanh toán?
Trả nợ trễ thường bị thu thêm phí.
Nếu hoàn cảnh tài chính của bạn thay đổi và bạn thấy mình rơi vào tình huống khó khăn, điều quan trọng là phải thảo luận về các lựa chọn khó khăn tài chính với người cho vay.
Bạn cũng có thể liên hệ với cố vấn tài chính miễn phí qua Đường dây Trợ giúp Nợ Quốc gia theo số 1800 007 007.
Dịch vụ Biên Phiên dịch có thể gọi Đường dây Trợ giúp giúp bạn.
Hãy cảnh giác với những trò lừa đảo
Andrew Dadswell của Moneysmart cho biết: “Nếu bạn được liên hệ về một khoản vay cá nhân, hãy kiểm tra thông tin xác thực của công ty hoặc người mà bạn đang giao dịch”.
“Đừng đồng ý với bất cứ điều gì ngay lúc đó. Hãy luôn thực hiện thẩm định của mình và nếu bạn có nghi ngờ, hãy yêu cầu trợ giúp.”
Moneysmart có thể giúp bạn xác định các trò lừa đảo và đưa ra lời khuyên nếu bạn là mục tiêu.
