نئی تحقیق کے مطابق، مہنگائی، خوراک کی عدم تحفظ اور زندگی کی قیمتوں کی جدوجہد کے درمیان، لاکھوں آسٹریلین کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی کرنے سے قاصر ہیں۔
یونیورسٹی آف میلبورن کی تحقیق کے مطابق آدھے سے زیادہ آسٹریلینز صرف اپنی زندگی بسر کر رہے ہیں، مالیاتی دباؤ کا سامنا کرنے والے 60 فیصد سے زیادہ لوگ مالی طور پر آرام دہ لوگوں کے مقابلے خوراک کی عدم تحفظ کی بلند سطح پر ہیں۔
موازنہ سائٹ فائنڈر کی 2024 کریڈٹ کارڈ رپورٹ کے مطابق، آٹھ میں سے ایک کریڈٹ کارڈ ہولڈر پچھلے تین مہینوں میں ادائیگی نہیں کر پائے ہیں، 13 فیصد 30 دن یا اس سے زیادہ تک واپسی نہیں کر پائے ہیں۔
یہ 1.75 ملین آسٹریلینز پر لاگو ہوتا ہے جو اکتوبر سے ادائیگی نہیںن کر پائے۔
تحقیق سے پتا چلا کہ 8 فیصد نے 30 دن تک ادائیگی نہیں کی، 4 فیصد نے 60 دن تک اور 2 فیصد نے کریڈٹ کارڈ کی 60 دن سے زیادہ کی ادائیگی نہیں کی۔
آسٹریلیا میں گردش کرنے والے 13.4 ملین کریڈٹ کارڈز 18.2 بلین ڈالر کا قومی قرض ہیں۔
نومبر میں فائنڈر کی ایک ابتدائی رپورٹ میں پتا چلا تھا کہ 15 فیصد آسٹریلینز نے پچھلے 12 مہینوں میں کریڈٹ کارڈ لیا تھا، اور کم از کم 6 فیصد اپنے روزمرہ کے اخراجات پورے کرنے کے لیے ان پر انحصار کر رہے تھے۔
پانچ فیصد پچھلے قرض کی ادائیگی کے لیے کریڈٹ کارڈ استعمال کر رہے تھے - لیکن جب ادائیگی چھوٹ جاتی ہے تو کریڈٹ کارڈز پر انحصار سنگین مسائل کا باعث بن سکتا ہے۔
کریڈٹ کارڈ پر ادائیگی نہ ہونے کی وجہ سے تاخیر سے فیس اور سود کی قیمت لگ سکتی ہے اور ساتھ ہی کریڈٹ سکور پر بھی اثر پڑ سکتا ہے۔
زیادہ تر کریڈٹ کارڈز آپ کی کریڈٹ فائل پر یہ ریکارڈ کرنے سے پہلے صرف 14 دن کی رعایتی مدت دیتے ہیں کہ ادائیگی میں تاخیر ہوئی ہے۔
کیا کرنا چاہیے اور کیا نہیں
ان لوگوں کے لیے جو کریڈٹ کارڈ کے قرض اور ادائیگیوں کے ساتھ جدوجہد کر رہے ہیں، یہاں کچھ آسان اقدامات ہیں جن کی پیروی کرکے آپ اپنے مالی معاملات کو سنبھال سکتے ہیں۔
کم سے کم ادائیگی کریں
یہ واضح ہے لیکن یونیورسٹی آف سڈنی بزنس اسکول میں فنانس کے پروفیسر سوسن تھورپ کے مطابق بہت سے لوگ کریڈٹ کارڈز پر اپنی کم سے کم ادائیگی کرنا بھول جاتے ہیں،۔
اس نے کہا کہ اس کو کم کرنے میں مدد کرنے کا ایک آسان طریقہ یہ ہے کہ آپ اپنی آن لائن بینکنگ کے ساتھ خودکار ادائیگیاں ترتیب دیں۔
کچھ بینک ٹیکسٹ میسج الرٹس بھی پیش کرتے ہیں، جو کہ آپ کو چیزوں کو سرفہرست رکھنے کو یقینی بنانے کے لیےایک یاد دہانی کی ضرورت ہو سکتی ہے۔
اپنے قرض دہندہ سے بات کریں
یونیورسٹی آف سڈنی اینڈریو گرانٹ کے فنانس کے ایسوسی ایٹ پروفیسر کے مطابق، اگر آپ کو مالی مشکلات کا سامنا ہے، تو یہ آپ کے بہترین مفاد میں ہے کہ آپ متحرک رہیں اور اپنے قرض دہندہ سے بات کریں۔
"اپنے قرض دہندہ کو کال کریں... اور وہ آپ کو ادائیگی کا منصوبہ ترتیب دینے میں مدد کر سکتے ہیں، جس سے آپ کو اپنے کریڈٹ کارڈ کی واپسی میں سب سے اوپر حاصل کرنے میں مدد مل سکتی ہے،" اس نے SBS News کو بتایا۔ "سب سے بری چیز جو آپ کر سکتے ہیں وہ کریڈٹ کارڈ پر ڈیفالٹ ہے کیونکہ یہ آپ کے کریڈٹ سکور کو طویل عرصے تک کم کر دے گا۔"
پریشانی کی علامات کو نظر انداز نہ کریں
گرانٹ نے کہا کہ اگر آسٹریلین "اخراجات کو بڑھانے" جا رہے ہیں تو انہیں قرض سے نکلنے کے لئے ایک جامع منصوبہ بندی کرنے کی ضرورت ہے۔
اس میں انتباہی علامات کو نظر انداز نہ کرنا شامل ہے کہ آپ بہت دور جا رہے ہیں۔
جہاں آپ کر سکتے ہیں اخراجات کو کم کریں
RMIT یونیورسٹی میں مالیاتی منصوبہ بندی اور ٹیکس لیکچرر اما سمارسنگھے کے مطابق "آپ کا پیسہ کہاں جا رہا ہے" کو سمجھنا بہت ضروری ہے۔
"اگر آپ کے اخراجات آپ کی آمدنی سے زیادہ ہیں، تو یہ کم کرنے کا وقت ہے،" انہوں نے ایس بی ایس نیوز کو بتایا کہ اس کا مطلب انتہا پر جانا نہیں ہے، بلکہ اس کے بجائے غیر ضروری یا غیر استعمال شدہ خدمات کی شناخت اور انہیں ختم کرنا ہے۔
"ان کو کم کریں اور بقایا قرض کو حل کرنے کے لئے محفوظ شدہ رقم کا استعمال کریں۔"
اپنی آپشن دیکھیں
سماراسنگھے نے کہا کہ موجودہ کریڈٹ کارڈ کے قرض کے ساتھ جدوجہد کرنے والے آسٹریلینز کے لیے ایک آپشن بیلنس ٹرانسفر ہے، جو اس وقت ہوتا ہے جب پرانے کریڈٹ کارڈ پر موجود بیلنس کو نئے میں منتقل کیا جاتا ہے، اکثر ٹرانسفر بیلنس پر صفر فیصد یا کم شرح سود کے ساتھ۔
تاہم، سمارسنگھے نے خبردار کیا کہ یہ کم شرح سود عام طور پر صرف چھ ماہ سے دو سال تک رہتی ہے، جس کے بعد شرح سود "نمایاں طور پر" بڑھ جاتی ہے، جو اکثر پہلے کریڈٹ کارڈ کی اصل شرح سے زیادہ ہوتی ہے۔
انہوں نے کہا کہ "لوگوں کو اس اختیار پر صرف اس صورت میں غور کرنے کی ضرورت ہے جب انہیں یقین ہو کہ وہ اس مخصوص مدت کے اندر ٹرانسفر بیلنس کو ختم کر سکتے ہیں۔"
گرانٹ نے کہا کہ ایک اور آپشن یہ ہوگا کہ قرض کے استحکام کے قرض کے لیے درخواست دی جائے، جس میں "عام طور پر آپ کے کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی سے کم شرح سود ہوتی ہے اور آپ کو اس کی ادائیگی کے لیے زیادہ وقت مل سکتا ہے"۔
پہلے سب سے زیادہ شرح سود ادا کریں
اگر آپ کے پاس ایک سے زیادہ کریڈٹ کارڈز اور ایک سے زیادہ قرض ہیں، تو توجہ سب سے پہلے سب سے زیادہ شرح سود کے ساتھ قرض کی ادائیگی پر ہونی چاہیے — نہ کہ سب سے زیادہ بیلنس — اور دوسروں پر کم سے کم ادائیگی کرنے پر۔
"اگر آپ سب سے زیادہ شرح سود کے ساتھ کارڈ ادا کرتے ہیں، تو آپ حکمت عملی سے قرض کی مجموعی لاگت کو کم کر سکتے ہیں،" سماراسنگھے نے کہا۔
ایک بار جب وہ کارڈ مکمل ہو جاتا ہے تو وہ تجویز کرتی ہے کہ پیسے لے کر کم از کم ادائیگیوں کے ساتھ جو آپ دوسرے کارڈز پر کر رہے تھے اور اسے اگلے سب سے زیادہ شرح سود والے اگلے کارڈ کی طرف جائیں۔
مدد حاصل کریں
گرانٹ نے کہا کہ اگرچہ کچھ لوگ شرمندگی کے ساتھ جدوجہد کر سکتے ہیں جب قرض میں ہونے کی بات آتی ہے، لیکن سب سے برا کام "اسے نظر انداز کرنا" ہے۔
"اگر آپ یہ ظاہر کرتے ہیں کہ آپ کو معلوم ہے کہ آپ اپنی ادائیگیوں میں پیچھے ہیں اور آپ اس کے بارے میں کچھ کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں - تو آپ عام طور پر اپنے بینک یا مالیاتی ادارے سے ادائیگی کا اچھا انتظام حاصل کر سکتے ہیں"۔ کہا.
سماراسنگھے نے نشاندہی کی کہ آسٹریلیا میں قرضوں کی ایک قومی ہیلپ لائن ہے جس کا عملہ اہل مالیاتی مشیروں کے ساتھ ساتھ ان مشیران پر مشتمل ہے جو پورے ملک میں کمیونٹی سروس ایجنسیوں، قانونی مراکز اور صحت کے مراکز کا حصہ ہیں۔
انہوں نے کہا کہ "وہ اہل ہیں اور مختلف حالات کو دیکھتے ہوئے زیادہ تر مالی معاملات پر مشورہ دے سکتے ہیں۔"
نیشنل ڈیبٹ ہیلپ لائن 007 007 1800
نیشنل ڈیبٹ ہیلپ لائن سوموار سے جمعہ صبح 9:30 بجے سے شام 4:30 بجے تک دستیاب ہے۔ جبکہ لائیو چیٹ ان دنوں میں صبح 9:00 بجے سے شام 8.00 بجے تک دستیاب ہے۔
