Poin Utama
- Suku bunga dan biaya bervariasi sesuai dengan pemberi pinjaman, jenis pinjaman dan keadaan Anda.
- Skor kredit Anda memberi tahu pemberi pinjaman apakah Anda dapat mengelola pinjaman secara bertanggung jawab.
- Pemberi pinjaman hanya peduli dengan sejarah kredit Australia Anda
Pinjaman pribadi memungkinkan Anda untuk meminjam sejumlah uang, yang dapat Anda bayar kembali, dengan bunga, dari waktu ke waktu.
Kita biasanya mempertimbangkan pinjaman pribadi untuk sesuatu yang spesifik seperti mobil, liburan, pernikahan atau konsolidasi utang.
“Keuntungan nyata dari pinjaman pribadi adalah memungkinkan Anda untuk menyebarkan pengeluaran Anda selama periode waktu tertentu, dan itu membantu Anda membuat anggaran dan mengelola uang Anda,” menurut Andrew Dadswell dari tim Moneysmart ASIC.
“Kerugiannya adalah pinjaman pribadi datang dengan beban biaya bunga pinjaman kepada Anda.”
Umumnya pinjaman pribadi berkisar antara $2.000 hingga $100.000, dengan periode pembayaran mulai dari dua hingga tujuh tahun.
Apakah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi?
Untuk mendaftar, Anda harus menjadi warga negara Australia atau penduduk tetap berusia di atas 18 tahun.
“Ada beberapa situasi di mana, sebagai pemegang visa sementara, Anda bisa mendapatkan pinjaman pribadi, disertai dengan persyaratan tambahan,” kata Dadswell.
Pemberi pinjaman hanya tertarik pada sejarah kredit Anda di Australia. Mereka akan meminta rincian pekerjaan Anda, bukti identitas dan aset dan utang apa yang Anda miliki, termasuk kartu kredit.
Mereka juga akan melihat 'skor kredit' Anda.
Credit report form on a desk with other paperwork. There are also a pen, glasses and a calculator on the desk Credit: courtneyk/Getty Images
Apa itu skor kredit?
Anggap ini sebagai gambaran sejarah kredit Australia Anda, kata Amy Bradney-George, pakar keuangan pribadi di Finder.
“Skor kredit Anda adalah angka yang umumnya antara 0 dan 1000, dan itu memberi pemberi pinjaman tolok ukur untuk kemampuan Anda untuk mengelola kredit secara bertanggung jawab.”
Skor kredit yang lebih rendah berarti ada lebih banyak risiko bagi pemberi pinjaman sehingga mereka akan meningkatkan suku bunga itu.Amy Bradney-George
Skor kredit Anda akan turun jika Anda melewatkan pembayaran kartu kredit atau pinjaman di masa lalu.
Meskipun mungkin tergoda untuk mengajukan permohonan ke beberapa pemberi pinjaman sekaligus, ini sebenarnya dapat menurunkan skor kredit Anda karena menunjukkan Anda berada di bawah tekanan keuangan.
Credit: Jacobs Stock Photography Ltd/Getty Images
Apa jenis pinjaman pribadi yang ada di luar sana?
Mulailah dengan meneliti pemberi pinjaman, suku bunga, biaya, persyaratan, dan persyaratan pinjaman mereka.
Lembaga keuangan seperti bank dan perusahaan mutual menawarkan berbagai pinjaman pribadi dengan suku bunga yang kompetitif.
“Bank dan perusahaan mutual terikat oleh peraturan pinjaman yang bertanggung jawab untuk memastikan bahwa peminjam dapat membayar pinjaman,” Paul Farmer dari pemberi pinjaman Heritage dan People's Choice, menjelaskan.
“Pemberi pinjaman non-bank menawarkan pinjaman pribadi dan umumnya, persyaratan penilaian pinjaman mereka lebih santai daripada bank. Namun, berharap untuk membayar suku bunga atau biaya yang lebih tinggi untuk pinjaman ini.”
Ada dua bentuk utama pinjaman pribadi yang perlu Anda pertimbangkan: aman dan tanpa jaminan.
- Pinjaman yang dijamin digunakan untuk membeli aset besar seperti mobil. Pemberi pinjaman menggunakan aset Anda sebagai jaminan - atau jaminan - untuk meminimalkan risiko apa pun bagi mereka jika Anda tidak dapat memenuhi komitmen pinjaman. Jika Anda tidak melakukan pembayaran kembali, mereka dapat mengambil kembali aset Anda. Pinjaman yang dijamin umumnya memiliki suku bunga tetap.
- Pinjaman tanpa jaminan tidak memerlukan aset sebagai jaminan, sehingga suku bunga umumnya lebih tinggi.
“Pemberi pinjaman akan membatasi jumlah yang dapat Anda pinjam,” kata Farmer. “Ukuran pinjaman umumnya dari $2.000 hingga $20.000.”
Mengajukan pinjaman
Jika Anda yakin Anda dapat mengelola pembayaran, Anda biasanya dapat mengajukan permohonan ke pemberi pinjaman pilihan Anda secara online dan melampirkan dokumentasi Anda.
Tidak jarang aplikasi ditolak.
Saat menilai aplikasi Anda, pemberi pinjaman dapat menentukan bahwa penghasilan Anda tidak cukup untuk menutupi pembayaran, Ms Bradney-George memperingatkan.
“Dan terkait dengan pendapatan, jika Anda berada dalam pekerjaan yang tidak stabil, atau Anda sudah lama tidak bekerja dengan pekerjaan Anda, mereka dapat mempertimbangkan faktor-faktor itu terhadap lamaran Anda.”
You can always discuss financial hardship options with your lender if times get tough. Source: iStockphoto / Atstock Productions/Getty Images/iStockphoto
Bagaimana jika Anda tidak dapat mengelola pembayaran?
Pembayaran yang terlambat biasanya menarik biaya tambahan.
Jika keadaan keuangan Anda berubah dan Anda menemukan diri Anda dalam situasi yang sulit, penting untuk mendiskusikan opsi kesulitan keuangan dengan pemberi pinjaman Anda.
dapat menghubungkan Anda ke Saluran Bantuan untuk Anda.
Waspada terhadap penipuan
“Jika Anda dihubungi tentang pinjaman pribadi, periksa kredensial perusahaan atau orang yang Anda hadapi,” kata Andrew Dadswell dari Moneysmart.
“Jangan menyetujui apa pun di sana. Selalu lakukan uji tuntas Anda dan jika Anda ragu, mintalah bantuan.
dapat membantu Anda mengidentifikasi penipuan dan memberi saran jika Anda telah ditargetkan.
