Setelah dua tahun menginvestasikan uang pensiunnya di salah satu dana pensiun utama Australia, Mohamed Mahmoud memutuskan untuk beralih.
Insinyur ilmu komputer berusia 35 tahun, yang berimigrasi ke Australia dari Mesir empat tahun lalu, mengatakan keputusannya didorong oleh keinginan untuk berinvestasi dalam dana yang lebih selaras dengan nilai-nilai dan prinsip budayanya.
"Saya mencari [dana super] Islam karena saya tahu bahwa sebagian besar dana super di Australia mungkin berinvestasi dalam perjudian, bank atau produsen senjata, yang saya yakini tidaklah etis."
Setahun yang lalu, ia mentransfer uangnya ke dana pensiun yang 'sesuai dengan ', yang diatur oleh prinsip-prinsip Islam dan dianggap sebagai jenis investasi yang “bertanggung jawab secara sosial”.
Dia juga membujuk istrinya untuk menaruh uangnya di dana yang sama. Perubahan ini terbukti merupakan langkah yang populer seiring dengan terus bertumbuhnya simpanan Islam secara internasional.
Dana pensiun di Australia
Dana pensiun Australia termasuk diantara dana investasi terbesar di dunia, mengelola sekitar $ 2,9 triliun, menurut data bulan Juni dari Association of Superannuation Funds of Australia (ASFA).
Dana pensiun Australia diperkirakan akan tumbuh sebesar 170 persen selama 10 tahun ke depan menjadi $ 6 triliun.
Akibatnya, persaingan berkembang diantara lembaga-lembaga dana untuk menarik pelanggan baru, dan baru-baru ini, pendanaan yang sesuai Syariah telah muncul sebagai pesaing yang layak dipertimbangkan.
Pangsa pasar dan investasi non-Muslim
Dana Islami Hejaz Financial Services telah bertumbuh sejak mulai beroperasi pada 2014.
Pada 2015, dana tersebut mengelola 143 pelanggan, sebelum bertambah menjadi 1323 pada 2017. Lembaga ini saat ini mengelola dana milik lebih dari 4.000 orang, dalam jumlah berkisar $ 155 juta.
Manajer operasi Hejaz, Muzzammil Dhedhy, mengatakan pertumbuhan lembaga dana tersebut dapat dikaitkan dengan banyak faktor, termasuk meningkatnya kesadaran dan pengungkapan pelanggaran dana pensiun selama penyidikan Komisi Royal terhadap sektor perbankan.
"Di masa lalu, tidak ada yang tahu ke mana perginya investasi mereka, dan apakah investasi mereka berujung ke industri senjata atau ke perusahaan rokok," katanya.
“Banyak Muslim dan non-Muslim mengatakan mereka tidak ingin dikaitkan dengan [pelanggaran] ini.
“10, 20 dan 30 tahun yang lalu, orang mungkin tidak menyadari fakta bahwa jika misalnya pensiun saya diinvestasikan ke perusahaan yang secara tidak langsung mendukung militer, atau secara tidak langsung mendukung tembakau, atau berjudi atau apa pun.
"Banyak orang Muslim dan non-Muslim terguncang akan hal ini. Mereka mengatakan ‘bagaimana Anda bisa terlibat dalam praktik semacam itu, dan bagaimana saya bisa mendukung Anda terlibat dalam praktik yang tidak dapat diterima secara sosial semacam itu."
Lebih dari dua pertiga pelanggan dana tabungan pensiun Hejaz, yang disebut International Ethical Pension Fund, adalah laki-laki, dan dengan usia rata-rata 35 tahun. 25 persen adalah non-Muslim.
Mr Dhedhy mengatakan dana tersebut mampu menarik pelanggan non-Muslim dalam jumlah yang begitu besar karena kemampuannya untuk "mendistribusikan investasinya dengan baik dan etis".
Terbatasnya investasi di Australia
Talal Yassine OAM, pendiri dari Crescent Wealth Super, setuju dengan Mr Dhedhy tentang mengapa kini lebih banyak lagi orang non-Muslim yang berinvetasi dalam lembaga dana Islami.
Di Crescent, non-Muslim membentuk sebanyak 8-10 persen dari jumlah pelanggannya.
Ia mengatakan bahwa pelanggan lembaga dananya tertarik pada "kerangka moral" operasinya.
“Kami memiliki [pelanggan] seorang rabi Yahudi dan beberapa pendeta. Kami berinvestasi pada dasar moral daripada agama. "
Tetapi investasi ini tidak selalu menuai keuntungan tertinggi bagi para investornya, kata Mr Yassine, mengatakan bahwa investasi Islami memiliki risiko rendah dan laba tingkat menengah.
Sektor keuangan Islam merupakan salah satu sektor keuangan terbesar secara internasional dalam hal volume.
Menurut , ukuran sektor keuangan Islami mencapai $ 3,56 triliun pada tahun 2017, dan besarnya sektor ini diperkirakan akan mencapai $ 5,63 triliun selama lima tahun ke depan.
Perbedaan antara sektor keuangan Islam dan sektor ekonomi lainnya adalah bahwa sektor tersebut beroperasi dalam batas-batas etika Syariah Islam.
Termasuk dalam batasan-batasan ini adalah tidak menggunakan perbankan berbunga tetap, tidak berinvestasi pada perusahaan yang sangat bergantung pada hutang, dan tidak berinvestasi pada industri yang tidak mematuhi Syariah, termasuk rokok, alkohol, senjata, konten seksual, dan perjudian.
Mr Yassine menunjuk jaringan supermarket Woolworths yang memiliki 75 persen saham di ALH, yang merupakan operator mesin poker terbesar di Australia.
"Proporsi yang sangat signifikan dari pendapatan [Woolworths] berasal dari tiga bidang dimana kami tidak akan berinvestasi."
Banyak perusahaan Australia mengandalkan pinjaman dari bank untuk operasi mereka, yang pada gilirannya mengurangi investasi industri keuangan Islam.
Mr Yassine percaya bahwa investasi ini tidak seharusnya dibatasi oleh geografi.
"Investasi ini tidak perlu memiliki bias tempat tinggal. Dan Australia kurang dari 2 persen dari dunia investasi dunia."
Lembaga dana Hejaz berinvestasi pada perusahaan-perusahaan seperti susu A2 dan Rio Tinto Minerals.
Dana pensiun Crescent Wealth berinvestasi pada sektor kesehatan dan infrastruktur.
Di luar Australia, Crescent berinvestasi dalam real estate, ritel, dan infrastruktur di Kanada, AS, dan Eropa.
Secara hukum, dana pensiun diwajibkan untuk mempublikasikan data kinerja mereka setiap tahun.
Crescent atau pun Hejaz tidak muncul dalam 10 besar lembaga dana di Australia, tetapi keduanya merencanakan hal ini untuk masa depan.
Mr Dhedhy mengatakan Hejaz sedang bersiap untuk meluncurkan sistem takaful, versi Islami dari asuransi, pada tahun 2020, sementara Crescent telah mulai mengambil langkah formal untuk meluncurkan bank Islam di Australia pada tahun 2023.
