چه یک بوتل واین سرخ، چه تزئینات جشن و یا هم تحایف متفکرانه، اکثراً کرسمس با موجی از خرید همراه است؛ سنتی‌که کارشناسان هشدار می‌دهند می‌تواند پس از کرسمس به یک «بمب ساعتی» قرضه تبدیل شود.
براساس تحقیقات کمیسیون اوراق بهادار و سرمایه‌گذاری آسترالیا(ASIC) آسترالیایی‌ها بطور اوسط ۷۸۳ دالر برای کرسمس امسال مصرف می‌کنند، در حالی که یک سوم از آن‌ها قصد داشتند بیش از ۱۰۰۰ دالر خرج کنند.
بعضی از این مصارف با استفاده از کارت‌های اعتباری/کریدت کارت یا خدمات "حالا خرید کن و بعداً پول بپرداز (BNPL) انجام شده است، امری که ممکن است برای بسیاری از آسترالیایی‌ها منجر به قرضه‌ای پس از کرسمس شود.
هدایای اضافی
«مردم دوست دارند پول خرج کنند تا یک کرسمس خوب را با خانواده خود سپری کنند... بنابراین آن‌ها پول خود را با کارت‌های اعتباری یا سایر اشکال قرضه‌ای کوتاه‌مدت دورانی یا BNPL خرج می‌کنند که در سال جدید برای‌شان هزینه دارد.» این‌ها گفته‌های اندریو گرانت، استاد امور مالی در پوهنتون سیدنی است.
او افزود: «این الگوی نسبتاً پیش‌بینی‌پذیری است که در رفتار مالی مصرف‌کنندگان می‌بینیم؛ ممکن است کمی بیشتر از آنچه برنامه‌ریزی کرده بودید خرج کنید. چه خریدن آن هدیه اضافی برای یکی از خویشاوندان باشد یا کمی بیشتر خرج کردن برای شمپاین یا یک بوتل واین که معمولاً خریداری نمی‌کنید.»
تحقیقات ASIC در اواخر ماه نومبر نشان داد که ۷۵ درصد استرالیایی‌ها قصد داشتند حداقل بخشی از مصارف کرسمس خود را از پس‌اندازشان تأمین کنند، ۳۱ درصد گفتند که به کارت‌های اعتباری تکیه خواهند کرد و ۱۶ درصد گفتند که از خدمات BNPL استفاده خواهند کرد.
این گزارش نشان داد که نسل Millennials و نسلBaby Boomers بیشترین احتمال را برای استفاده از پس‌اندازهای خود داشتند، در حالی که نسل زد (Gen Z) و Millennials بیشتر از کارت‌های اعتباری استفاده می‌کردند.
گرانت گفت: «فکر می‌کنم مهم است که درک کنیم چیزهایی مثل کارت‌های اعتباری و قرضه‌های خدمات خدمات "حالا خرید کن و بعداً بپرداز" تا حدی رایج هستند. اما عواقبی برای پرداخت نکردن آن‌ها وجود دارد، از جمله این‌که ممکن است برای دریافت قرضه در آینده دچار مشکل شوئید.»
بمب ساعتی
بر اساس تحلیل اخیر آژانس تحقیقاتی و ویب‌سایت مقایسه مالی Canstar، از سال ۲۰۱۵ بدینسو سود کارت‌های اعتباری در شروع هر سال یا در ماه جنوری افزایش یافته است.
بیشتر بخوانید
چه زمانی باید به قرضه شخصی پناه ببریم؟
گزارش Canstar پیش‌بینی کرد: «این مبلغ روزانه ممکن است در ماه جنوری حتی بیشتر شود، اگر خریداران نتوانند مصارف فصل تعطیلات، شامل خریدهای کرسمس، تخفیف‌های Black Friday و Boxing Day و رخصتی‌های تابستانی، را بازپرداخت کنند.»
این تحلیل نشان داد که پیش‌بینی می‌شود آسترالیایی‌ها مبلغی حدود ۸۶ میلیارد دالر را بین نومبر و جنوری روی کارت‌های اعتباری خود خرج کنند.
در میان بحران مخارج زندگی، نگرانی‌هایی وجود دارند که مشکل قرضه‌های پس از کرسمس شدت یابد.
اندریو گرانت در این مورد گفت: «درک این نکته مهم است که فشار مخارج زندگی، قبلاً به بودجه بسیاری از مردم فشار آورده است. آنچه معمولاً برای کرسمس خریداری می‌کنید، معمولاً تحت تأثیر مخارج زندگی قرار گرفته و هم‌زمان ممکن است بودجه خانوادگی کمتری برای تأمین آن وجود داشته باشد.»
اطلاعات جدید از روی مورگان و انجمن خرده‌فروشان آسترالیا (ARA) نشان داد که در سال جاری انتظار می‌رود خریداران ۱۱.۸ میلیارد دالر برای هدایا هزینه کنند. این رقم ۱.۶ میلیارد دالر بیشتر از سال ۲۰۲۳.
شومی اختر، استاد فاکولته تجارت در پوهنتون سیدنی، هشدار می‌دهد که ترکیب قرضه‌های پس از کرسمس می‌تواند یک «نوعی بمب ساعتی» را ایجاد کند.
او گفت: «به این دلیل است که حتی برای تأمین نیازهای اساسی مانند غذا، مصارف خدماتی و البته صحی، بودجه کافی نداریم. به خاطر این قرضه‌های پس از کرسمس، وضعیت برای بعضی مردم بسیار دشوار خواهد بود، به‌ویژه اگر ندانند در چه وضعیتی قرار گرفته‌اند.»
چگونه از قرض‌داری جلوگیری کنیم؟
تحقیقات اخیر Salvation Army نشان داد که ۱۷.۴ درصد آسترالیایی‌ها در این دوره جشن قرضدار خواهند شد.
با این حال، اختر گفت مردم هنوز می‌توانند اقداماتی برای کاهش پیامدهای قرضه انجام دهند.
او افزود: «صادقانه بگویم، باید قبل از استفاده از کارت اعتباری به آن‌ها هشدار داده می‌شد. اما حتی اگر این کار را نکرده‌اند، باید فوراً اقدام کنند؛ اکنون زمان مناسبی است. اگر در حال حاضر در پرداخت حداقل قرضه کارت اعتباری خود مشکل دارند، باید برنامه‌ریزی کنند که چگونه آن را تصفیه خواهند کرد، زیرا این قرضه به سرعت افزایش خواهد یافت.»
اس‌بی‌اس دری را ساعت چهار بعد از ظهر روزهای سه‌شنبه و شنبه از رادیو اس‌بی‌اس ٢ بشنوید. فرکانس رادیو اس‌بی‌اس ٢ را در محل خود از ما به دست آورید.
