要点：
- 国家债务求助热线及Beyond Blue 发现财务压力正引起精神健康问题。
- 大多财务顾问报告，在寻求财务解议后，客户的压力减少，充满希望。
- 年轻人更有可能求助于短期高息贷款（发薪日贷款）或个人贷款以维持生计。
国家债务求助热线的财务顾问布朗（Sarah Brown-Shaw）过去曾与成千上万面对金融危机的人进行交谈，但新冠疫情造成的经济困难与她前几年所见的情况有所不同。
在澳洲发生近30年以来首次经济衰退之前，很多国际学生亦会工作以赚取日常开支。但现在他们都在寻求获取如：食物和其他基本必须品。因为他们难以支付学费和房租。
可怕！老实说，情况可能变得更差。
消费者政策研究中心（Consumer Policy Research Centers）公布的最新消费者数据显示，十分之七的澳洲年轻人担心现在自己的财务状况。
Good Shepherd 是澳洲营运时间最长的慈善机构之一，为有需要的人提供小额信贷产品和服务。
该公司的经济福利及企业总经理麦卡芬（Megan McAlpine）表示，许多临时移民正与该机构联系。因这些临时移民被排除在政府的财务支援计划之外。
她表示最受新冠疫情影响的群组分别为年轻人、新移民及女性。
Source: Getty Images/Catherine Falls
她的观察结果与最近的消费者数据互相呼应，该数据显示，年龄在18至34岁之间的澳洲年轻人在7月份从发薪日贷方或消费者租赁中获得贷款的可能性是三倍，而仅出于个人目的而获得个人贷款的可能性是其两倍。
布朗说，那些收入很低或没有收人的人士很难取得贷款。因此，如她一样的财务顾问提出了创新的解决方案。
在借贷时，其中一法律要求是贷方必须评估以确保借方有能力偿还贷款。
布朗说，那些处于绝境的人转向那些快速而不稳定的贷款机构，它们一般不如银行般需进行标准及适当的评估。
她说，那些刚到澳洲的人通常不知道有收费较低，而且较安全的贷款方。
人们通常会透过发薪日贷款或快速贷款，然而这类产品拥有巨大风险。
财务权利法律中心是国家债务服务热线的一部分，该热线为面临财务压力的人士提供免费法律咨询。
当人到绝望的境地，少不免采取绝望的方法。但高级律师刘易斯（Jen Lewis）警告，无论如何，能不惜一切代价避免发薪日贷款。
刘易斯经常与陷入困境的客户联系，他们的银行帐户或Centrelink援助在扣除借款后，基生的生活费所余无几。
这些贷款通常有很高的利息与费用。你的还款额通常是原始贷款的很多倍。
一些超过$ 2,000的发薪日贷款通常以汽车等资产作抵押。
这意味着，如果借款人拖欠还款，汽车本身就有被收走的风险。
这一个举动的连带影响是由于汽车被收走后，无法开车上班或无法送孩子上学，而迫使孩子辍学。
所有这些都意味着您很快就会发现自己不得不再借一次发薪日贷款才能还清第一笔发薪日贷款，这才使您真正陷入债务陷阱。
布朗还告诫人们不要使用其他贷款产品，例如看似无伤大雅的「先买后付」。
预计到了圣诞节，澳洲失业率将上升至10%。许多工人或许失业、或许工作时间减少，这大大降低了贷款人的定期还款能力。
Source: Getty Images/BeyondImages
在你延迟还款的一刻开始，贷方开始会以相当大的费用，利息打击你。
麦卡芬表示，另一个需要避免的高风险贷款产品是「先租后买」计划，这种计划被推广为具有成本效益的方式以获取日常必需品。
实际上，这是十分昂贵的方法而且带有高昂的利息。
尽管合并所有债务听来十分吸引，但刘易斯敦促人们首先从国家债务求助热线中寻求财务咨询。
签订第9部分债务协议实际上是代表破产。 通常，人们有更好的选择。
发薪日贷款不同于「先买后付」计划，它们受《国家消费者信贷保护法》的约束。
刘易斯表示，如果金融权利法律中心认为该机构已借出了贷款人最初无法负担的贷款，或者贷款不符合贷款人的原始要求和目标，他们可以帮助消费者解决债务纠纷。
有一个免费的争议解决机制可用来挑战该笔贷款，如果成功了，你实际上只需偿还本金。
麦卡芬（Megan McAlpine）表示，除了为有经济困难的人提供小额信贷选择外，Good Shepherd还向非永久居民提供免息及费用的贷款。另外亦可向他们提供如大型的家电，洗衣机，学校所需品，家具等。而在某些情况下，更可为他们支付医疗费用。
该笔特定贷款的最高金额为1,500元，适用医疗保健卡（Health Care Card）持有人或年收入低于45,000元的人士，并且很多人都可以使用该笔贷款。
由澳洲政府和澳洲国民银行（NAB）资助的Good Shepherd更为因为新冠疫情影响而失业的人提供家庭救济贷款，以支付水电费和租金，最高可达3000元。
单身的贷款者收入需少于60,000元，而有受养人的贷款者收入则不得超过100,000元。
签证有效期为12至24个月的人均可使用该贷款。
该笔贷款会直接把费用缴付商品提供者，出租机构或公用事业的提供者。
麦卡芬认为，由于新冠疫情的感染控制措施及疫情本身导致的经济衰退，已使许多人陷入财务困难的债务海啸之中。
麦卡芬指责信贷行业使取得贷款变得更为容易，如Afterpay，使客户能取得高风险贷款。
布朗同意高风险贷款是财务顾问十分关注的问题，因为受巨大财务压力的人们可能陷入高额债务的困境中，可能会面临更雪上加霜的困局。
Source: Getty Images/miodrag ignjatovic
然后陷入困境，他们无法偿还债务。
布朗说，对于从未经历过财务困难的人来说，首次拨打国家债务求助热线通常是最困难的一步。
由于担心将财务信息透露给银行或雇主，有些人犹豫不决。
但是布朗向致电者保证，求助热线的财务咨询服务是免费而且保密。
不带任何批判性，是完全保密。
如果你承受压力并且需要情绪支持，请致电 1300 223 636 与Beyond Blue 联系，或可致电 13 11 14 与Lifeline 联络。
有关免费和保密的财务和法律建议，请致电1800 007 007，联系国家债务求助热线。
欲了解更多信息或Good Shepherd 免息贷款，请访问其网站或致电1300 121 130。
你可以通过在13 14 50上拨打笔译和口译服务，在口译员的帮助下访问所选的服务提供商。
