أصبحت معلومات الحسابات البنكية والبطاقات الائتمانية عرضة للاستعمال الخاطئ أو الاحتيال مع الاقبال المتزايد على التسوق من على الانترنت. وتزيد احتمالية تحويل مبالغ مالية عن طريق الخطأ أو دفع ثمن منتج مرتين أو أكثر بالخطأ أيضا.
وفي هذه الحالات، يقدم المحلل الاقتصادي عبدالله عبدالله بعض النصائح العملية للمساعدة في استرداد هذه المبالغ.
جميع الأفكار الواردة في هذه الحلقة هي على سبيل المعلومات العامة فقط وليست نصيحة خاصة.
اقترب موسم الأعياد والإجازات وشراء الهدايا والقيام بالحجوزات من على الانترنت في أستراليا. ومعه تزيد نسب تقديم الشكاوى من عمليات الاحتيال والتحويلات المالية الغير مرغوب فيها من الحسابات البنكية.
إذ وصلت قيمة المبالغ المسحوبة بالاحتيال من الحسابات البنكية في أستراليا في عام 2020 إلى 467 مليون دولار، أي 25 دولارا تقريبا لكل مواطن راشد في أستراليا.
ويقول عبدالله أن هناك فرق بين عمليات الاحتيال والغير مصرح بها والخطأ، ولكل واحدة منها طريقة لاسترداد المبالغ المسحوبة من الحساب البنكي باختلاف نوع العملية.
كيف يمكن الكشف عن التحويلات البنكية المشكوك في أمرها؟
مراجعة الكشف البنكي لرصد:
- دفعة لشخص ما أو شركة لم يتم التعامل معه
- سحب نقدي من الصراف الآلي
- معاملة مسجلة بتاريخ لم تستخدم فيه حسابك، أو لم يكن هناك دفعة مستحقة عليك.
- دفعة سحبت مرتين لنفس الشخص أو نفس الشركة لشراء منتج واحد.
ويقول عبدالله هناك أمور أخرى يجب أخذها بعين الاعتبار أيضا:
- يمكن أن تستغرق التحويلات المالية وتسديد الدفعات عدة أيام لتظهر في كشف الحساب البنكي.
- قد لا يتطابق اسم المتجر أو المطعم مع الاسم الموجود في كشف الحساب.
"إذا وجدت ما يقلقك في الكشف، يجب الاتصال بالبنك الذي تتعامل معه بأسرع وقت ممكن. إذ كلما اتصلنا بالبنك بشكل أسرع، زادت احتمالية استرداد الأموال، وإذا كانت المعاملة غير مصرح بها، فسرعان ما يتمكن البنك من إيقاف البطاقة البنكية واصدار بطاقة جديدة".
لذلك ينصح بتفعيل خاصية الرسائل النصية أو تنبيهات تطبيق البنك الذكي لتحصل على كل المستجدات التي تطرأ على حسابك البنكي.
ويقول عبدالله أنه وبموجب قانون الـ repayment code يتوجب على المصارف الأسترالية أن تقدم لعملائها المساعدة لمعرفة مكان المبالغ المسحوبة واستردادها حيث أمكن.
ويمكن استعادة المبالغ التي سحبت من الحسابات البنكية عن طريق معاملات غير مصرح بها في الحالات التالية:
- في حال تم استخدام بطاقة مزورة، أو منتهية الصلاحية، أو محظورة أو ملغاة.
- قام موظف في البنك أو بائع بالاحتيال على العميل.
- تمت المعاملة قبل استلام البطاقة الجديدة أو برقم التعريف الشخصي أو كلمة المرور الخاصة بالعميل.
- قام البائع بخصم مبلغ من المال من الحساب بشكل غير صحيح أكثر من مرة.
- تمت المعاملة بعد إخبار البنك بفقدان البطاقة أو سرقتها.
- في حال تمت المعاملة بعد إخبار البنك أن شخصا آخر حصل على رقم التعريف الشخصي أو كلمة المرور الخاصة به، أو في أي حالة أخرى توضح أن العميل وقع ضحية عملية احتيال، ولم يساهم بالخسارة عن طريق الإهمال.
أما في حالة التسوق عبر الانترنت وعدم استلام البضائع، وكقاعدة عامة، لا يمكنك المطالبة باسترداد الأموال من البنك. يجب تقديم شكوى إلى التاجر لاسترداد المال الذي دفعته.
ويقول عبدالله أن الاستثناء الوحيد على هذه القاعدة هو أن يتم دفع ثمن المنتج أو الخدمة باستخدام البطاقة الائتمانية.
"عندها قد يتمكن البنك من التواصل مع البنك الذي يتعامل معه البائع عن طريق شركات البطاقات الائتمانية مثل فيزا وماستركارد واسترداد المبلغ ويطلق على هذه العملية Chargeback".
التحويلات الخاطئة
في حالة التحويل عن طريق الخطأ من المحتمل يمكن استرداد المبالغ المالية إذا كانت لا تزال في حساب المستلم، أي لم يتم التصرف بها، وإذا تم إبلاغ البنك في غضون 10 أيام عمل.
"في حالة التأخر عن 10 أيام عمل يمكن استرداد المبالغ ولكن سيستغرق هذا وقتا أطول".
ويضيف عبدالله: "في جميع الحالات يمكن للبنك أن يفرض رسوما على معاملة استرداد المبلغ".
