النقاط الرئيسية
- ابحث عن قرض عقاري بفائدة أقل من بنك أو مؤسسة مالية مختلفة
- قلل نفقاتك وتخلص من التكاليف غير الأساسية
- قم بتعظيم العائد على دخلك وتخلص من الديون ذات الفائدة المرتفعة
تعيش الأسر الأسترالية أوقاتا صعبة في محاولة التأقلم مع الارتفاع في تكاليف المعيشة الذي من المتوقع أن يستمر خلال العام الجديد.
وعلى الرغم من أن ظروف كل شخص مختلفة، ومن الأفضل أن تطلب المساعدة من مستشار مالي معتمد، إلا أن هناك بعض الطرق المجربة لمساعدتك على مواجهة ارتفاع تكاليف المعيشة في أستراليا.
وفيما يلي ثلاث نصائح عملية للتخفيف من حدة آثار الأزمة في العام الجديد.
ابحث عن قرض بفائدة أفضل
بالنسبة للعديد من الأسر، تأتي الضربة الأكبر من الرهن العقاري، لذا ابدأ من هنا. وحتى التخفيض بنسبة 0.5% يمكن أن ينعكس إلى وفورات كبيرة. اتصل بالبنك الذي تتعامل معه اليوم واطلب فقط تخفيض السعر. إذا كانت الإجابة لا، فكر في التسوق للحصول على قرض من بنك أو مؤسسة مالية أخرى.
قد يكلفك ولائك لمقرضك الحالي أكثر مما تدرك. غالبًا ما تحتفظ البنوك بأسعارها الأكثر جاذبية للعملاء الجدد، مما يترك العملاء القدامى يدفعون فائدة أعلى من اللازم.
حتى لو وافق البنك الذي تتعامل معه على تخفيض سعر الفائدة، فاستكشف السوق على أي حال. هناك مجموعة من المواقع المجانية لمقارنة الأسعار، أو يمكنك التحقق مباشرة من مواقع البنوك الفردية.
إذا وجدت مُقرضًا يقدم سعرًا أفضل، فيمكنك الاتصال بالبنك المنافس للاستفسار عن تحويل الرهن العقاري الخاص بك إليه.
أو يمكنك طلب المساعدة من سمسار الرهن العقاري، الذي يمكنه إرشادك خلال عملية الحصول على صفقة قرض أفضل (فقط تذكر أنهم غالبًا ما يأخذون عمولات من المقرضين).
تعامل بحذر واحتسب أي رسوم أولية أو رسوم انهاء حدمة المُقرض الحالي. لا تخلو عملية إعادة التمويل من المخاطر، لذا من المهم إجراء تحليل شامل للتكلفة والعائد قبل إجراء التبديل.
ضع في اعتبارك أيضًا قيمة الميزات مثل الحسابات الجانبية (Offset account). يسمح لك هذا الحساب المرتبط بقرض السكن الخاص بك بإيداع أموال مثل راتبك ومدخراتك. يتم بعد ذلك "تعويض" هذه الأموال مقابل رصيد قرض السكن الخاص بك.
وهذا يعني أنك تدفع فقط فائدة على المبلغ المستحق (القرض مطروحًا منه الراتب والمدخرات التي تضعها في الحساب). وهذا يمكن أن يؤدي إلى تسريع سداد القرض وخفض تكاليف الفائدة.
ضع في اعتبارك أن تلك الحسابات عادة ما تكون متاحة فقط بأسعار فائدة متغيرة، وتعمل بشكل أفضل إذا كان لديك مدخرات كبيرة لوضعها في الحساب والتي تفوق الرسوم والمصاريف الإضافية المرتبطة بهذا النوع من الحسابات البنكية.
قلص نفقاتك واكتشف المدخرات المخفية
تحقق من ميزانيتك، وحدد وتخلص من التكاليف غير الأساسية التي قد تستنزف أموالك أولا بأول.
ألق نظرة فاحصة على تلك العضويات والاشتراكات المتكررة. كم مرة تستخدم فعليًا عضوية الصالة الرياضية أو خدمات المحتوى الرقمي؟
تحتوي العديد من التطبيقات المصرفية على ميزات سهلة الاستخدام لتتبع الإنفاق لمساعدتك في تحديد أهداف ميزانية واقعية لكل فئة إنفاق.
وفقًا لمكتب الإحصاءات الأسترالي، يعد التأمين والخدمات المالية من بين أعلى الارتفاعات في مؤشرات تكاليف المعيشة، لذا ابحث في مواقع المقارنة للحصول على معدلات تأمين أفضل.
سوق التأمين في أستراليا تنافسي، ويمكنك غالبًا الحصول على خصومات من خلال تجميع تأميناتك معًا (على سبيل المثال، الحصول على تأمين على منزلك ومحتوياته مع نفس الشركة التي توفر أيضًا التأمين على سيارتك).
لا تغفل تكاليف الطاقة أيضًا. استخدم مواقع المقارنة مثل Energy Made Easy (أو، إذا كنت في فيكتوريا، موقع Victorian Energy Compare) للعثور على عروض أفضل من حيث التكلفة. ابق على اطلاع دائم بشأن الحسومات والامتيازات عبر موقع Energy.gov.au التابع للحكومة الفيدرالية، لضمان تحقيق أقصى قدر من استحقاقاتك.
استخدم طاقة أقل، إذا استطعت. يمكن للتعديلات الصغيرة أن تحدث تأثيرًا كبيرًا في فواتيرك. وبالنسبة لتكاليف الوقود، ابحث عن المواقع والتطبيقات التي تتيح لك الحصول على أقل الأسعار في منطقتك.
إذا كنت تستأجر، اسأل نفسك ما إذا كان الانتقال إلى ضاحية أرخص أو منزل أرخص خيارا متاحا لك.
تعظيم العائدات ومعالجة الديون ذات الفائدة المرتفعة
في حين أن ارتفاع أسعار الفائدة قد يؤدي إلى ارتفاع الرهن العقاري الخاص بك، إلا أنه يعني أيضًا ارتفاع الفائدة على مدخراتك.
فكر في فتح حسابات التوفير ذات العائد المرتفع، ومع أسعار الفائدة الحالية، من المحتمل أن تكسب حوالي 5.5% من خلال حساب توفير مصرفي. يقوم العديد من الأشخاص بإعداد تحويلات متكررة لمساعدتهم على الالتزام بأهداف الادخار وزيادة الودائع وزيادة أرباح الفائدة.
بالنسبة للذين يعانون مع الديون ذات الفائدة المرتفعة مثل بطاقات الائتمان أو القروض الشخصية، أعط الأولوية لتسوية الأرصدة المستحقة لتقليل مدفوعات الفائدة. قد يكون من الصعب الهروب من التداعيات طويلة المدى (مثل سوء التصنيف الائتماني) للتخلف عن سداد القروض ذات الفائدة المرتفعة.
وتعامل مع خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا بحذر شديد. قد تبدو مغرية ولكن الديون يمكن أن تتراكم بسرعة.
أما ساماراسينغ هي محاضرة في التخطيط المالي والضرائب في جامعة RMIT ، ولا تعمل أو تتشاور أو تمتلك أسهمًا في أي شركة أو مؤسسة أو تتلقى تمويلًا منها قد تستفيد من هذه المقالة، ولم يكشف عن أي انتماءات ذات صلة بعد تعيينها الأكاديمي.
