إذا سبق لك العمل في أستراليا، فمن المحتمل أن يكون لديك حساب معاش تقاعدي - ولكن ما مدى معرفتك بكيف يتم استثماره؟
تم تصميم نظام المعاش التقاعدي لدعمك في مرحلة التقاعد. لزيادة المبلغ الذي ستصرفه في النهاية، تهدف الصناديق إلى تحقيق عوائد مالية قوية.
لكن الأمر لا يتعلق فقط بالربح. يتجنب العديد من الأستراليين الآن ما يعتبرونه استثمارات ضارة ويبحثون عن المزيد من الخيارات الأخلاقية، وفقًا لتقرير ASX الأسترالي للمستثمر لعام 2023.
ووجد التقرير أيضًا أن ما يقدر بنحو 1.54 تريليون دولار من الأصول الخاضعة للإدارة في أستراليا - حوالي 43 في المائة من جميع الصناديق المدارة بشكل احترافي - تم استثمارها بشكل "مسؤول" في عام 2021.
إذن ماذا يعني ذلك في الواقع؟ ما هي الصناديق الكبرى التي تستثمر فيها، وكيف يعمل نظام المعاش التقاعدي فعليًا؟
ما هو التقاعد وكيف يعمل؟
المعاش التقاعدي هو المال الذي يدفعه صاحب العمل في صندوق مخصص لك ويمكنك الحصول عليه عند التقاعد.
صاحب العمل مطالب قانونًا بدفع هذه المساهمات بالإضافة إلى راتبك أو أجرك، ولا يمكنك سحب الأموال إلا في ظروف محدودة.
يمكنك أيضًا تقديم مساهمات طوعية إضافية، والتي ستتضاعف بمرور الوقت.
صناديق التقاعد ليست حسابات ادخار؛ إنها مصممة لتكون استثمارات طويلة الأجل تولد عوائد. يدير الصندوق الذي اخترته أموالك ويستثمرها لتحقيق هذا الهدف.
تحتوي الصناديق عمومًا على مجموعة من خيارات الاستثمار وأنواع الحسابات اعتمادًا على مرحلة حياتك وتفضيلاتك الشخصية.
يمكنك تحديد صندوقك أو نوع الحساب بناءً على الأداء السابق وخيارات الاستثمار ومستوى المخاطر.
عندما تتقاعد، يمكنك الحصول على معاشك التقاعدي كمبلغ إجمالي أو تدفق دخل أو مزيج من الاثنين.
ما هي صناديق التقاعد الأخلاقية؟
بينما يعطي بعض المستهلكين الأولوية للحصول على أعلى العوائد، يسعى البعض الآخر إلى صندوق يتوافق مع قيمهم الشخصية.
غالبًا ما يأتي هذا في شكل صناديق بيئية واجتماعية، والتي تسوق نفسها على أنها أكثر مسؤولية من الناحية الأخلاقية.
قال جيرارد برودي، المدير بالإنابة في مجموعة المناصرة Super Consumers Australia، إن الاستثمار الأخلاقي أو ESG يعتمد على فكرة القيام باستثمارات تستند إلى المبادئ الأخلاقية.
وقال: «على سبيل المثال، في القضايا المتعلقة بالمناخ، قد يكون الاستثمار في الطاقة الخضراء، وقد يستبعدون أيضًا بعض أنواع الاستثمارات من محفظتهم التي يعتبرونها غير أخلاقية».
«قد تكون هذه شركات المقامرة أو الشركات المشاركة في إنتاج الأسلحة.»
قال فراير إن بعض الصناديق ستختار الاستثمارات المسؤولة اجتماعيًا من أجل تحقيق عوائد طويلة الأجل.
هل يمكنك التحقق مما يستثمر فيه صندوقك الممتاز؟
لا تعلن الصناديق الفائقة عمومًا عن مجمل ما تستثمر فيه، ولكن مع بعض البحث، يمكنك معرفة بعض التفاصيل حول أين تذهب أموالك.
كنقطة بداية، يمكنك فحص موقع الويب الخاص بصندوقك وبيان الإفصاح عن المنتج.
يوفر بيان الإفصاح عن المنتج معلومات عامة حول كيفية تقسيم الصندوق للاستثمارات بين الأصول الآمنة والمحفوفة بالمخاطر، وما إذا كان يختار الأسهم الوطنية أو الدولية، ولكن ليس تفصيلًا دقيقاً.
قال برودي إنه على الرغم من محدودية المعلومات، إلا أن الشفافية تتزايد.
وقال إن «الصناديق الكبرى ملزمة الآن بإصدار محفظة منتجات تحتوي على بيانات إفصاح».
ما الذي تستثمر فيه الصناديق الكبرى في أستراليا؟
تستثمر الصناديق الأسترالية الكبرى أموال الأعضاء في كل من الأسواق الأسترالية والدولية.
يمكن أن تشمل استثماراتهم حيازات في البنية التحتية والأسهم والعقارات وشركات البيع بالتجزئة والبنوك وشركات التعدين.
تحتفظ الصناديق الفائقة أيضًا بجزء من أموال أعضائها في حيازات نقدية.
وفقًا لتحليل البيانات الذي أجراه NAB في يونيو 2022، فإن غالبية الأصول التي يحتفظ بها أكبر 14 صندوقًا فائقًا في أستراليا محلية.
وفي المتوسط، استثمرت الصناديق المشمولة في التحليل 46 في المائة من الأصول المدرجة محلياً و54 في المائة في الخارج.
وفحص التحليل أيضًا أهم الأسهم الفردية للصناديق التي تم فحصها ووجد أن شركة التعدين والمعادن BHP كانت أكبر شركة قابضة، تليها شركة التكنولوجيا CSL.
كما احتل كل من بنك الكومنولث وناب ومايكروسوفت المراكز الخمسة الأولى.
